{"id":712,"date":"2021-09-22T14:10:36","date_gmt":"2021-09-22T12:10:36","guid":{"rendered":"https:\/\/brandtec.de\/brandrock\/?p=712"},"modified":"2023-12-13T14:14:24","modified_gmt":"2023-12-13T13:14:24","slug":"trends-in-der-finanzbranche-teil-2-quo-vadis-finanzwelt","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/brandtec.de\/brandrock\/trends-in-der-finanzbranche-teil-2-quo-vadis-finanzwelt\/","title":{"rendered":"Trends in der Finanzbranche Teil 2 \u2013 Quo vadis, Finanzwelt?"},"content":{"rendered":"

[et_pb_section fb_built=“1″ _builder_version=“4.16″ global_colors_info=“{}“][et_pb_row _builder_version=“4.16″ global_colors_info=“{}“][et_pb_column type=“4_4″ _builder_version=“4.16″ global_colors_info=“{}“][et_pb_post_title meta=“off“ featured_image=“off“ _builder_version=“4.16″ global_colors_info=“{}“][\/et_pb_post_title][et_pb_text admin_label=“subtitle“ module_id=“subtitle“ _builder_version=“4.16″ global_colors_info=“{}“]Simultan zu einer \u201edigitalen Revolution\u201c findet gegenw\u00e4rtig eine \u201egr\u00fcne\u201c Transformation statt.[\/et_pb_text][et_pb_text admin_label=“author-title“ module_id=“author-title“ _builder_version=“4.16″ global_colors_info=“{}“]von Sophia Wengler<\/em>[\/et_pb_text][et_pb_text admin_label=“teaser“ module_id=“teaser“ _builder_version=“4.16″ global_colors_info=“{}“]<\/p>\n

Gewandelte Anspr\u00fcche der Finanzkunden treffen auf sich wandelnde Anlageinstrumente, um der ver\u00e4nderten Nachfrage nach \u201egr\u00fcnen\u201c Finanzanlagen und einem neuen gesellschaftlichen Bewusstsein gerecht zu werden. Neben dem \u201ewie\u201c und \u201ewomit\u201c hinsichtlich Investition und Anlage-Modus steht auch das \u201ein was\u201c, also die Auswirkungen des eigenen Investments, zunehmend im Fokus.<\/p>\n

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Die im vorherigen Beitrag<\/a> dargelegten digitalen Angebote und M\u00f6glichkeiten bilden den Ausgang einer ambivalenten Entwicklung. Data Analytics, k\u00fcnstliche Intelligenz sowie innovative Technologien wie Cloud Computing oder Smart Farming treiben die Entwicklungen in Richtung Nachhaltigkeit in vielfacher Weise vorw\u00e4rts. Auch die Blockchain birgt trotz anhaltender Kritik als Energiefresser oder Umwelts\u00fcnder nachweisliches Potenzial, ihr Gutes f\u00fcr den Umweltschutz zu leisten.<\/a> Gleichzeitig \u00f6ffnet die Digitalisierung im Finanzsektor durch ihre Geschwindigkeit sowie zunehmende Automatisierung und Anonymit\u00e4t Raum f\u00fcr Unsicherheit und Bedenken.<\/p>\n

[\/et_pb_text][et_pb_text admin_label=“subtitle“ module_id=“subtitle“ _builder_version=“4.16″ global_colors_info=“{}“]Nachhaltigkeit in der Finanzbranche[\/et_pb_text][et_pb_text _builder_version=“4.16″ global_colors_info=“{}“]<\/p>\n

Der Klimawandel und seine schwerwiegenden Folgen wirken sich deutlich auf die Finanzwelt aus. ESG, Green Finance, Sustainable Finance oder nachhaltiges Investieren gelten mitunter als gefl\u00fcgelte Worte auf dem Finanzmarkt und sind auch jenseits der Aktienm\u00e4rkte unter professionellen Investoren und B\u00e4nkern l\u00e4ngst etabliert<\/a>. Die Finanzierung in eine nachhaltige Entwicklung sowie der Erwerb oder die Investition in nachhaltige Finanzprodukte sind aktuell in aller Munde. Nachhaltigkeit im Zusammenhang mit Investitionen definiert sich mit den Worten des weltgr\u00f6\u00dften Verm\u00f6gensverwalters BlackRock als das Verstehen und Einbeziehen von \u00f6kologischen, sozialen und Governance-Faktoren (ESG) in die Investitionsanalyse und Entscheidungsfindung.<\/a><\/p>\n

[\/et_pb_text][et_pb_text admin_label=“subtitle“ module_id=“subtitle“ _builder_version=“4.16″ global_colors_info=“{}“]Umweltrisiken als Investmentrisiken[\/et_pb_text][et_pb_text _builder_version=“4.16″ global_colors_info=“{}“]<\/p>\n

Die klimatischen Ver\u00e4nderungen stellen nicht nur f\u00fcr Mensch und Natur eine existenzielle Bedrohung und derzeit die unzweifelhaft gr\u00f6\u00dfte Herausforderung unserer Zeit dar, sondern bilden einen elementaren Faktor f\u00fcr die Prosperit\u00e4t und das langfristige Wachstum der globalen Wirtschaft. <\/p>\n

[\/et_pb_text][et_pb_text _builder_version=“4.16″ global_colors_info=“{}“]<\/p>\n

In seinem j\u00e4hrlichen Brief<\/a> an die CEO\u2019s gro\u00dfer Unternehmen sprach BlackRock-Vorsitz Larry Fink daher von einer \u201efundamentalen Umgestaltung der Finanzwelt\u201c. Laut Finks Vision stehen wir am Anfang einer neuen, modernen Finanzwelt, massiver Kapitalumschichtungen sowie einer v\u00f6lligen Neujustierung der grundlegenden Anlagestrategie, die ihrerseits die Bemessung von Risiken und Einsch\u00e4tzung von Verm\u00f6genswerten ma\u00dfgeblich beeinflussen wird.<\/p>\n

[\/et_pb_text][et_pb_text admin_label=“subtitle“ module_id=“subtitle“ _builder_version=“4.16″ global_colors_info=“{}“]Gutes Tun und Profit generieren schlie\u00dfen sich nicht aus[\/et_pb_text][et_pb_text _builder_version=“4.16″ global_colors_info=“{}“]<\/p>\n

Trotz bedrohlicher Risiken bergen die tiefgreifenden Ver\u00e4nderungen anhaltende Chancen und ein immenses Gesch\u00e4ftspotenzial f\u00fcr Banken, Verm\u00f6gensverwaltungen, Finanzinstitute sowie institutionelle und private Anleger. \u201eNachhaltiges\u201c Investment umfasst nicht nur den Anlagegegenstand, sondern auch die Art und Weise der Investition. Die langfristige Finanzierung in eine positive Zukunft zahlt sich doppelt aus – sowohl gesellschaftlich als auch finanziell.<\/a> Nachhaltigkeit in den Fokus des Finanzsektors zu r\u00fccken schafft neue M\u00e4rkte und er\u00f6ffnet ungeahnte Renditechancen.<\/p>\n

[\/et_pb_text][et_pb_text _builder_version=“4.16″ global_colors_info=“{}“]<\/p>\n

Sowohl Bewusstsein als auch Interesse sind geweckt, doch das Wissen und konkrete Handlungsanreize hinken hinterher. Eine Studie von PwC<\/a> f\u00f6rdert diesen Konflikt anschaulich zu Tage. W\u00e4hrend ein \u00fcberwiegender Teil der Befragten im Thema Nachhaltigkeit eines der zentralen Zukunftsthemen sehen und zudem reges Interesse an nachhaltigen Finanzprodukten \u00e4u\u00dferte, ist zwei Drittel der Befragten das entsprechende Angebot ihrer Bank weitgehend unbekannt.<\/p>\n

[\/et_pb_text][et_pb_text _builder_version=“4.16″ global_colors_info=“{}“]<\/p>\n

Im Sinne der Nachhaltigkeit zu wirtschaften hat somit nicht nur ethische, sondern zunehmend auch wirtschaftliche Gr\u00fcnde und er\u00f6ffnet erfolgsversprechende Wettbewerbsvorteile sowie ma\u00dfgebliches Differenzierungspotenzial.<\/a> Um dieses Potenzial aussch\u00f6pfen zu k\u00f6nnen, bedarf es struktureller \u00c4nderungen der entsprechenden Institutionen sowie fl\u00e4chendeckende Aufkl\u00e4rung und Kommunikation bei Kunden und Investoren.<\/p>\n

[\/et_pb_text][et_pb_text admin_label=“subtitle“ module_id=“subtitle“ _builder_version=“4.16″ global_colors_info=“{}“]Differenzierungsfaktor Nachhaltigkeit[\/et_pb_text][et_pb_text _builder_version=“4.16″ global_colors_info=“{}“]<\/p>\n

Nachhaltig leben und die Umwelt sch\u00fctzen wollen die meisten, konkret danach zu investieren tun bisweilen die wenigsten. Trotz bisher z\u00f6gerlichem Engagement<\/a> wollen doch viele einen Beitrag f\u00fcr die Um- und Nachwelt leisten. Neben nachhaltigerem Konsum und einer nachhaltigeren Lebensf\u00fchrung sollen auch die gew\u00e4hlten Finanzprodukte und Anlageentscheidungen zur gew\u00e4hlten Lebensf\u00fchrung passen und einen Positivbeitrag leisten.<\/a><\/p>\n

[\/et_pb_text][et_pb_text _builder_version=“4.16″ global_colors_info=“{}“]<\/p>\n

Gr\u00fcne Banken wie die Umweltbank,<\/a> die GLS Bank,<\/a> die Triodos Bank,<\/a> die EthikBank<\/a> oder FinTech Startups wie Tomorrow, treffen den Nerv der Zeit und k\u00f6nnen immer mehr Kunden f\u00fcr sich gewinnen.<\/a> BlackRock etabliert indes das Thema Nachhaltigkeit als neuen Investmentstandart<\/a> und folgt damit anderen Unternehmen wie beispielsweise der franz\u00f6sischen PNB Paribas AM<\/a> oder der norwegischen DNB.<\/a><\/p>\n

[\/et_pb_text][et_pb_text admin_label=“subtitle“ module_id=“subtitle“ _builder_version=“4.16″ global_colors_info=“{}“]Politisch forcierte Nachhaltigkeit[\/et_pb_text][et_pb_text _builder_version=“4.16″ global_colors_info=“{}“]<\/p>\n

Die fortschreitende Zuspitzung der Klimakrise sowie der gesellschaftliche Druck entfachen eine Dynamik am Markt, der sich institutionelle als auch private Akteure und Unternehmen nicht entziehen k\u00f6nnen.
\nESG-Kriterien sowie Nachhaltigkeitssiegel<\/a> und -Ratings<\/a> werden zunehmend zum allgemeinen Standard erhoben. Der Aktionsplan des europ\u00e4ischen Green-Deal<\/a> ist umfassend und m\u00f6chte die Wirtschaft Europas zu mehr Nachhaltigkeit \u00fcberf\u00fchren. Mit den Principles for Responsible Banking<\/a> der UN wurde unl\u00e4ngst ein umfassendes Rahmenwerk geschaffen, durch das sich mittlerweile \u00fcber 200<\/a> unterzeichnende Banken<\/a> dazu verpflichten, im Einklang mit den Nachhaltigkeitszielen und dem Pariser Klimaabkommen zu agieren.<\/p>\n

[\/et_pb_text][et_pb_text _builder_version=“4.16″ global_colors_info=“{}“]<\/p>\n

Obwohl Deutschland im europ\u00e4ischen Vergleich bislang eher auf den hinteren Pl\u00e4tzen verweilt,<\/a> sto\u00dfen zunehmende regulatorische Tendenzen, die Klima-Taxonomie der EU-Kommission<\/a> sowie die verabschiedete EU-Verordnung<\/a> \u201e\u00fcber nachhaltigkeitsbezogene Offenlegungspflichten im Finanzdienstleistungssektor\u201d weitere Entwicklungen an und zwingen Entscheider dazu, ihre Finanzinstrumente auf Nachhaltigkeit zu polen und klimatisch nachzur\u00fcsten. Auch die EU zeigt sich ambitioniert und schn\u00fcrte gleich mehrere Ma\u00dfnahmepakete und forderte zus\u00e4tzlich einen EU-Standard f\u00fcr die Investition in gr\u00fcne Anlagen.<\/a> Im Zuge der Mifid-II-Richtlinien verpflichten sich Anlageberater und Verm\u00f6gensverwalter dazu, ab dem Jahr 2022 Nachhaltigkeitspr\u00e4ferenzen<\/a> ihrer Kunden abzufragen. <\/p>\n

[\/et_pb_text][et_pb_text admin_label=“subtitle“ module_id=“subtitle“ _builder_version=“4.16″ global_colors_info=“{}“]Wider dem gr\u00fcnen Etikettenschwindel[\/et_pb_text][et_pb_text _builder_version=“4.16″ global_colors_info=“{}“]<\/p>\n

\u201eNachhaltigkeit\u201c konkret zu messen, stellt die Finanzbranche vor besondere Herausforderungen. Wo Nachhaltigkeit drauf steht, steckt nicht zwangsl\u00e4ufig wirklich Nachhaltigkeit drin. Mit der Ank\u00fcndigung einer Nachhaltigkeitsampel<\/a> soll erneut dem sogenannten \u201eGreenwashing<\/a>\u201c entgegengewirkt werden, da sonst die Gefahr droht, auf die gewandelten Anforderungen unter dem Deckmantel der Nachhaltigkeit zu reagieren<\/a> und Finanzprodukte lediglich mit einem \u201egr\u00fcnen Anstrich\u201c zu versehen,<\/a> die jedoch nicht den inhaltlichen Kern betreffen und keine signifikant positiven Effekte f\u00fcr die Umwelt leisten.<\/a><\/p>\n

[\/et_pb_text][et_pb_text _builder_version=“4.16″ global_colors_info=“{}“]<\/p>\n

Strikte regulatorische Bedingungen und Auflagen dienen so der l\u00fcckenlosen Dokumentation und transparenten Vermittlung hintergr\u00fcndiger Prozesse. Neben einer umfassenden Kontrolle suggerieren sie dar\u00fcber hinaus Sicherheit und erfordern zeitgleich ein Mindestma\u00df an Vertrauen in die jeweiligen Produkte und Dienstleister.<\/p>\n

[\/et_pb_text][et_pb_text admin_label=“subtitle“ module_id=“subtitle“ _builder_version=“4.16″ global_colors_info=“{}“]Vertrauen und Transparenz [\/et_pb_text][et_pb_text _builder_version=“4.16″ global_colors_info=“{}“]<\/p>\n

Informationen sorgen f\u00fcr dieses n\u00f6tige Mindestma\u00df an Transparenz. W\u00e4hrend Transparenz von Anlageinstrumenten und Investmentprozessen einen objektiven Charakter besitzt und durch Regulatorik sowie von Unternehmen und Institutionen bereitgestellt werden kann, ist Vertrauen subjektiver Natur. Je umfangreicher und kontinuierlicher der Informationsstrom flie\u00dft, desto weiter w\u00e4chst das Sicherheitsgef\u00fchl der Menschen und es baut sich Vertrauen als eines der basalsten Elemente und Grundpfeiler eines funktionierenden Finanzsystems auf. Die Trias aus Vertrauen, Transparenz und Sicherheit verst\u00e4rkt und bedingt sich dabei gegenseitig. Transparenz und umfassende Sicherheitsvorkehrungen erh\u00f6hen das Sicherheitsgef\u00fchl, beides vereint schafft Vertrauen. Banken, Verm\u00f6gensverwaltungen, Finanzinstitute und -dienstleister tragen eine besondere Verantwortung gegen\u00fcber ihren Kunden bzw. deren Verm\u00f6gen. Transparente und verstehbare Prozesse sorgen f\u00fcr ein umfassendes Sicherheits- und Vertrauensgef\u00fchl, das sich ma\u00dfgeblich auf die Kundenbindung auswirkt. Umso dr\u00e4ngender scheint, das noch bestehende Vertrauen zu st\u00e4rken und Transparenz<\/a> sowie Sicherheit sowohl im t\u00e4glichen Bankengesch\u00e4ft als auch bei den peripheren Prozessen zu erh\u00f6hen. Ein grundlegendes Vertrauen in die Finanzwelt wird durch die gegenw\u00e4rtigen Entwicklungen und bereits genannten Punkte mehr denn je beansprucht.<\/a> Das Image von Banken und Investoren wurde durch j\u00fcngste Skandale (GameStop<\/a>, Wirecard<\/a> oder Archegos<\/a>) abermals besch\u00e4digt. Der Finanzsektor steckt seit Jahren in einem Vertrauenstief<\/a> und bestehende Ressentiments werden durch aktuelle Ereignisse und technologische Entwicklungen weiter befeuert.<\/a><\/p>\n

[\/et_pb_text][et_pb_text admin_label=“subtitle“ module_id=“subtitle“ _builder_version=“4.16″ global_colors_info=“{}“]Die zwei Seiten der Medaille [\/et_pb_text][et_pb_text _builder_version=“4.16″ global_colors_info=“{}“]<\/p>\n

Das Fortschreiten der Digitalisierung und die damit einhergehenden Entwicklungen, haben im gleichen Atemzug die Cyberkriminalit\u00e4t und damit einhergehend die Sicherheitsanforderungen im Netz<\/a> dramatisch erh\u00f6ht. Das Thema Cyber-Sicherheit<\/a> als Grundlage f\u00fcr Vertrauen, wird auch zuk\u00fcnftig umso eindr\u00fccklicher im Fokus des Interesses stehen und im Zuge der Dominanz digitaler Finanztransaktionen akut notwendig.<\/a> W\u00e4hrend automatisierte Systeme oder die Blockchain-Technologie zunehmend f\u00fcr die Speicherung und den Transfer von Daten, finanziellen Transaktionen sowie der Risikoeinsch\u00e4tzung und Fehlerpr\u00e4vention genutzt werden und durch die Balance aus notwendiger Transparenz und Verschl\u00fcsselung Vertrauen suggerieren, werden die technologisierten Prozesse zunehmend undurchsichtig.<\/p>\n

[\/et_pb_text][et_pb_text _builder_version=“4.16″ global_colors_info=“{}“]<\/p>\n

W\u00e4hrend Anonymit\u00e4t bislang mangelnde Kontrollm\u00f6glichkeit bedeutete und demnach gleichzeitig absolute Freiheit sowie ein erh\u00f6htes Sicherheitsrisiko f\u00fcr Au\u00dfenstehende darstellte, verbinden Distributed Ledger Technologien (DLT) bzw. die Blockchain beide Komponenten. Aus CeFi (Centralized Finance) wird DeFi (Decentralized Finance).<\/a> Zunehmende Anonymit\u00e4t und \u201ekontrollierter Kontrollverlust\u201c durch die Dezentralisierung von Finanzaktivit\u00e4ten sowie die Reduzierung von Schnittstellen und Intermedi\u00e4ren innerhalb der Transaktionskette, sorgen f\u00fcr verschlankte Prozesse und dem Gewinn von Transparenz, Sicherheit und Datenschutz. DLT beherbergen somit das Potenzial, netzbasierte Oligopole und Monopole aufzubrechen und das Internet sowie die Finanzwelt zuk\u00fcnftig zu demokratisieren.<\/a><\/p>\n

[\/et_pb_text][et_pb_text _builder_version=“4.16″ global_colors_info=“{}“]<\/p>\n

Doch neben \u00c4ngsten rund um die Digitalisierung ist und bleibt der \u201eFaktor Mensch\u201c eine der gr\u00f6\u00dften Sicherheitsl\u00fccken. Social Engineering,<\/a> beispielsweise durch Phishing, ist aufgrund der fortw\u00e4hrenden Vernetzung sowie multifunktionaler Apps und Anwendungen so erfolgsversprechend wie nie. Gro\u00df angelegte Hacker-Angriffe auf \u00f6ffentliche Institutionen, Finanzinstitute und -Dienstleister sowie Unternehmen und Privatpersonen nehmen rasant zu.<\/p>\n

[\/et_pb_text][et_pb_text admin_label=“subtitle“ module_id=“subtitle“ _builder_version=“4.16″ global_colors_info=“{}“]Fazit[\/et_pb_text][et_pb_text _builder_version=“4.16″ global_colors_info=“{}“]Die Finanzwelt befindet sich gegenw\u00e4rtig in einem unumkehrbaren und disruptiven Wandel. Ma\u00dfgebliche Treiber sind neben technologischen Innovationen im Zuge der Digitalisierung auch die aktuelle gesellschaftliche Lage, flankiert von politischen Regulierungen und soziokulturellen sowie \u00f6kologischen Entwicklungen. Befeuert durch den Klimawandel, dem daraus resultierenden regulatorischen Druck sowie einem gesamtgesellschaftlichen Umdenken, ist das Thema Nachhaltigkeit binnen weniger Jahre bis in den Kern der Finanzwelt durchgedrungen und hat sich dort als zentraler Erfolgsfaktor und Treiber der Entwicklung manifestiert. Digitalisierte Prozesse, neue Technologien und zukunftsweisende Anlageinstrumente zollen jedoch ihren Tribut und erfordern neben erh\u00f6hten Sicherheitsanforderungen mehr denn je das Vertrauen der Menschen. Der Mensch als Arbeitskraft tritt im Finanzsektor zunehmend hinter automatisierten und technologischen Prozessen in den Hintergrund. Was Bill Gates bereits im Jahr 1994 prognostizierte, ist bereits seit einigen Jahren im Gange und wird zunehmende Realit\u00e4t. „Banking is essential, but banks are not“.<\/a> Technologischer Komplexit\u00e4t sowie Anonymit\u00e4t und Automatisierung bedarf es mit dem maximalen Ausma\u00df an Transparenz und Sicherheitsvorkehrungen zu begegnen.[\/et_pb_text][\/et_pb_column][\/et_pb_row][et_pb_row column_structure=“1_2,1_2″ _builder_version=“4.16″ _module_preset=“default“ global_colors_info=“{}“][et_pb_column type=“1_2″ _builder_version=“4.16″ _module_preset=“default“ global_colors_info=“{}“][et_pb_text admin_label=“share-title“ module_id=“share-title“ _builder_version=“4.16″ global_colors_info=“{}“]Share[\/et_pb_text][et_pb_code admin_label=“social-media-sharing-post“ module_id=“social-media-sharing-post“ _builder_version=“4.20.2″ hover_enabled=“0″ global_colors_info=“{}“ sticky_enabled=“0″]<\/p>\n

Mit Sophia Wengler vernetzen<\/a>[\/et_pb_text][\/et_pb_column][\/et_pb_row][et_pb_row _builder_version=“4.16″ global_colors_info=“{}“][et_pb_column type=“4_4″ _builder_version=“4.16″ global_colors_info=“{}“][et_pb_code admin_label=“colored-bar“ _builder_version=“4.16″ global_colors_info=“{}“]<\/p>\n

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Gewandelte Anspr\u00fcche der Finanzkunden treffen auf sich wandelnde Anlageinstrumente, um der ver\u00e4nderten Nachfrage nach \u201egr\u00fcnen\u201c Finanzanlagen und einem neuen gesellschaftlichen Bewusstsein gerecht zu werden. 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